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央行出手!1年期LPR下调10个基点,5年期利率维持不变,存款利率或迎新一轮下调

2023-08-21 12:18:56 来源:金融界

金融界8月21日消息 中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2023年8月21日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.45%,5年期以上LPR为4.2%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

LPR下调已有预期


(资料图)

8月15日,央行开展4010亿元1年期MLF操作,中标利率降至2.5%,较前值调降15个基点。当日,七天逆回购中标利率1.8%,较前值下降10个基点。

招商宏观指出,继六月MLF利率调降10BP之后,央行短时间内再次调降MLF利率,且降幅较之前有所扩大,政策节奏明显超出市场预期。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华分析,LPR利率=MLF利率+加点,MLF降息引导市场利率进一步下行,为银行调整存款和贷款利率拓展空间。广发固收分析,在政策利率下调带动下,存贷款利率、银行间资金利率以及债券收益率等有望整体下行。

国君宏观强调,根据根据MLF-LPR利差来看,预计1年期、5年期LPR分别较MLF多出5、10BP左右的调降空间。由于MLF利率单次调降步长加码,不排除5年期LPR降息步长超过15bp的可能。原因在于,自2019年8月LPR改革以来,1年期LPR一共下调9次累计76bp,5年期以上品种共下调7次累计65bp,5Y-1YLPR利差已从90bp收窄到65bp,但距离过去“底部”还存在10bp左右的空间。

光大固收也指出,LPR改革至今年3月,1Y MLF利率每变动10bp,1Y LPR平均变动12.0bp;1Y LPR每变动10bp,都会引导一般贷款加权平均利率变动21.4bp。可见LPR下行的速度超过MLF利率,贷款实际利率的降幅超过LPR,货币政策的传导效率明显提升。

银行存款利率或迎新一轮下调

8月17日,央行发布的2023年二季度货币政策执行报告首次提出“商业银行维持稳健经营、防范金融风险,需保持合理利润和净息差水平”。

央行在专栏1中专门介绍了“合理看待我国商业银行利润水平”,指出了保持合理利润和净息差水平对于商业银行维持稳健经营、防范金融风险、增强支持实体经济可持续性的重要意义。当前贷款利率下行、居民存量房贷置换、地方政府债务展期等都会导致银行资产端收益下行,因此同步降低负债成本也是必要的,信达证券判断未来商业银行存款利率有较大概率下行。

国泰君安银行业分析师张宇表示,央行相关表述释放了非常积极的信号,表明对银行利润水平的理解和支持。从合理性来看,专栏中提出银行释放利润—补充资本—反哺经济的传导链条,认可银行当前的利润表现是合理的,从时间周期看,专栏明确提出金融周期与经济周期之间不完全同步,银行需要未雨绸缪,应理性看待。

华泰证券银行业分析师认为,2023年一季度我国商业银行净息差为1.74%,已低于1.8%的监管合意水平,8月再度降息后,不排除后续会有调节负债端成本的政策跟进,存款利率进一步调降,维持银行合理盈利空间。

中泰宏观指出,根据现行的存款利率市场化调整机制,存款利率参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和1年期LPR为代表的贷款市场利率。考虑到目前10年期国债收益率已处于历史低位,LPR下调后,存款利率也有进一步下调的基础。

东方金诚首席宏观分析师王青也表示,在6月和8月1年期LPR报价下调、以及近期10年期国债收益率持续下行推动下,新一轮存款利率下调过程或将开启。这将缓解银行净息差下行压力,持续降低实体经济融资成本,并推动银行较快下调存量房贷利率。

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